什么是金融技术科技?UNSW类型和实例

你可能听说过“金融科技”这个术语，但想知道它真正的含义。金融科技是“financial technology”的缩写。当然，金融技术已经存在了几十年，但这个术语在2007/2008年全球金融危机期间开始变得更为主流，当时需要对金融部门进行重新设计。

现在有一些专门从事金融科技的企业。从开发金融服务应用程序和程序的软件公司到为企业构建金融服务硬件解决方案的公司，金融科技触及每个人的生活，从个人到大型企业。让我们深入了解金融科技，以及它如何影响我们今天的世界。

一、什么是金融科技 - 金融科技?

金融科技的含义很广泛，用于描述各种类型的金融技术。这包括从用于接受付款的产品到加密货币应用程序的一切。虽然这个术语相对较新，但金融技术已经存在了几十年。第一台自动取款机(ATM)于1960年代开始投入使用，成为金融科技的第一个显著形式。

历史上，银行、贷款机构和软件公司一直致力于创建金融科技产品，以更好地为客户提供服务。近年来，金融科技已成为一个蓬勃发展的行业，但与其说是主要由大型金融机构和贷款机构的领域，不如说是技术世界更多地参与其中。现在，公司正在推广各种创新的金融解决方案，面向企业和个人，从简化融资和吸引投资者，到改变日常客户与自己财务互动的方式。

二、金融科技如何影响小企业

金融科技现在已经成为任何想要创办小企业的人的主要考虑因素。在过去的几年里，从现金时代，甚至到第一台电子资金转账系统(EFTPOS)终端，企业在选择接受付款方式方面的选择是有限的。现在，有多种选择用于支付处理，以及大量的金融科技产品可帮助小企业发展。

1. 更容易接受付款

现在，企业在接受付款方面有比以往更多的选择。您可以接受现金、信用卡和借记卡、诸如Apple Pay之类的无接触支付，甚至是加密货币。支付选项也不再仅限于仅在实体店使用。

随着数字电子商务的兴起，许多企业都在采用在线商店。现在很容易建立一个在线商店，使用诸如Square Online之类的产品，这本身就是一种金融科技。Square Online允许企业建立在线商店，并通过各种来源接受付款。从客户的角度来看，这非常方便，因为他们可以选择多种不同的付款方式。对企业来说也很好，因为这些数字转账方式既简单又快速，几乎不需要人工干预，交易能够顺利进行。

即使是实体企业也可以享受金融科技提供的支付灵活性，允许客户在线下订单并在线支付，以便轻松取货或交付。

2. 集成财务管理

在小企业中管理财务和记录是一项噩梦。许多业主每周花费数小时

来跟踪账单、付款和发票。金融科技已经开发出了一些出色的集成财务管理系统，以使这一过程变得更加轻松。

例如，来自您的销售点(POS)系统的收入将自动记录在您的会计软件中。账单和发票可以进行扫描，而不是手动输入。账单可以自动支付，您甚至可以为客户设置直接付款。

由于所有这些系统不断互相交流，您的财务管理基本上是自动的。您甚至可以在点击按钮时访问有关现金流和整体财务状况的报告和见解。

3. 使金融技术易于采纳

小企业通常难以实施新技术，因为学习起来很困难。特别是在处理像金融这样复杂的事情时，您可以理解为什么这些系统在过去对企业主来说是复杂的。

金融科技，就像任何其他行业一样，非常强调最终用户(您)。因此，新形式的金融技术是为了便于采纳和使用而设计的。这也与集成点有关，因为现代金融科技通常侧重于产品或服务如何与第三方软件连接。例如，Square Point of Sale如何轻松与像Xero和MYOB这样的会计软件同步数据。

4. 帮助小企业增长

金融科技为企业提供了增长的途径。产品旨在减少管理财务任务所需的时间。支付更快，记录(大多数情况下)自动完成，甚至可以轻松同步库存和在线商店。这使企业主有更多的时间来发展业务，而不是被行政工作困扰。

此外，许多金融科技形式不仅集中在管理财务方面，还包括获取财务。小企业现在比以往任何时候都更容易接触到可以帮助他们发展创意的贷款机构和投资者。

金融科技如何工作?

由于金融科技是一个如此广泛的术语，描述了许多不同的概念、产品和服务，几乎不可能解释金融科技的每个方面是如何工作的。事实上，技术不断发展。如果您回想一下自动取款机(ATM)首次开发时以及它们如何与市场上的各种产品和系统有很大不同。

更现代的金融科技采用了机器学习和人工智能(AI)，特别是在用于管理投资的金融服务应用程序方面，或者数字市场将借款人与放贷人联系在一起的场合。加密货币是一种使用区块链技术最为显著的金融技术。

与在数字领域运营的任何行业一样，网络安全始终是前沿问题，这意味着金融科技公司需要跟上减少欺诈和网络攻击的技术。

三、金融科技示例

1. 付款

企业在接受商品和服务付款方式方面有更多选择。Square Payments是一种使企业轻松获得付款的技术。借助解决方案，企业可以现场、电话、在线或远程接受付款，Square的支付处理系统已经被全球各地的企业采用。最重要的是，它可以轻松与Square的销售点(POS)系统同步，这意味着一切都集成在一个地方，记录非常简单。

2. 数字钱包

就在全世界认为在电子资金转账系统(EFTPOS)终端上刷信用卡是购买商品和服务的最方便方式时，金融科技提供了更方便的解决方案。例如，考虑一下像Apple的数字支付系统Apple Pay这样的产品。它使用近距离无线通信(NFC)技术，允许客户将手机放在支付终端上，如Square Reader或日常的EFTPOS终端上，进行无接触支付。

这款金融科技产品更进一步，使与同步智能手表甚至一些健身追踪器一起使用的无接触支付成为可能，为客户在购买商品和服务时提供更多的便利。

3. 加密货币

加密货币是只存在于数字世界中的数字硬币或令牌。其中最著名的是比特币。加密货币使用区块链技术进行安全的转账。对许多人来说，加密货币的吸引力在于缺乏政府监管。对于不愿采用的人来说，这也是最大的担忧之一。

4. 小企业贷款

金融科技已经使企业更容易获得贷款。其中一些方式包括在线市场，将借款人与投资者联系在一起，甚至基于人们当前情况和需求帮助用户找到放贷人的基于人工智能的产品。

Square Loans将权力交还给企业主手中。与按月还款的固定时间表不同，Square用户只需根据每日销售额的百分比还款。这意味着没有实际的付款需要支付 - 它会自动发生，在交易较少的日子，您支付较少的贷款。

5. 机器顾问

机器顾问在投资领域变得极其受欢迎，因为它们使用人工智能和机器学习来帮助管理投资组合。例如，像Raiz这样的产品允许用户从5美元起投资。该系统根据您的交易偏好投资于交易所交易基金。

令人印象深刻的是，您可以选择一次性投资，每天分配一定金额，甚至将银行卡上的购买费用四舍五入，并投资零散的零钱。

6. 点对点放贷

在澳大利亚，获得企业贷款可能很具挑战性，因为银行通常要求提供不动产作为担保。与传统的企业贷款不同，金融科技引入了一些服务，如SocietyOne，将寻求借款的人与寻求投资企业的人联系在一起。

四、Square是如何引领金融科技行业的

Square的理念是每个人都应该能够参与和在现代经济中茁壮成长。技术通常一直是小企业的障碍，它过于复杂或成本过高，难以投资。Square寻求打破这些障碍，并提供每个人都可以使用的产品 - 价格实惠。

Square最初是为企业提供接受付款的智能卡读取技术，现在已经发展成为一种更大的产品。Square现在提供从完整的销售点系统到小企业贷款的一切。借助Square，您可以轻松使用易于使用的技术解决方案开始并发展您的业务。

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