英国财务预测和投资课程补习|风险管理原则

风险管理不仅仅是专业人士的专长，它更是一种人类与生俱来的本能。在日常生活中，我们都会下意识地评估并尽量降低各种情境中的危险，例如过马路、买房、打开陌生发件人的电子邮件等。虽然风险管理专业人士熟知核心原则，但绝非只有他们才会在日常思考和决策中运用这些原则。

对于遵循这些成熟原则开展正式风险管理流程的专业人士而言，定期回顾可以起到强化和更新知识的作用。非专业人士学习风险管理原则同样大有裨益，能帮助他们更深入地理解个人和组织做出决策的原因。

1.风险识别

正如字面意思，识别是指识别情境中存在的风险，这些风险会影响我们自己、组织、客户等等。

例如，乘坐或驾驶汽车时，您可能会识别到以下风险：由于车辆保养不善、燃油不足、超速行驶或酒驾而导致事故的风险;损坏财产的风险，例如损坏汽车本身或他人的财产;如果没有适当的责任险，或者驾驶员超速被罚款等，则存在经济损失的风险。

2.风险分析

此阶段涉及收集数据并考虑一段时间内数据点的含义。对已识别风险的分析会提出以下问题：这种不利事件发生的频率有多高(频次)?如果发生，最坏的结果是什么(严重性)?

在汽车示例中，最坏的情况是人员伤亡。进一步的分析可能会确定发生交通事故的风险很低，原因是驾驶员从未上过高速公路，或者只在白天晴朗天气、限速 30 英里/小时或以下的道路上行驶，并且驾驶员驾驶的是一辆保养良好的汽车等等。风险管理过程中的分析部分应该带您经历多种假设情景，并帮助您得出事件的潜在频次和严重性。

3.风险控制

风险控制提供了实施解决方案的机会，支持风险规避、预防和减少。我们汽车示例中的风险规避技术是不拥有汽车也不乘坐汽车。但现实生活中，即使作为行人也会被汽车撞到，或在乘坐公共交通工具时受伤，因此在某些情况下，风险是可以完全避免的。

风险预防旨在降低事件或损失发生的频率或可能性。这可能意味着遵循维护和检查计划、保持轮胎充气和油箱充足以及遵守所有驾驶法规来防止汽车故障。

风险降低旨在降低已经发生的特定损失的严重性。例如，这意味着确保对另一辆车造成的财产损害能够迅速修复，以限制他们没有车可开的时间。

有效的风险控制会考虑已经实施的各种策略，并可能根据分析结果引入新的措施。

4.风险融资

第四个原关注的是风险的经济方面。风险融资是一种方式，用于承保已实施的风险控制技术未能阻止发生的任何财务损失。在我们的例子中，即使对汽车进行了适当的保养、安全驾驶等，仍然可能发生事故。通过拥有合适的汽车保险，保险公司会提供资金来支付损失 - 在本例中，即汽车的损坏。

5.索赔管理

风险融资是关于管理财务影响，而索赔则关于管理造成的损害。当发生损失时，可以提出索赔要求赔偿损失。在汽车示例中，可以向肇事者的保险公司提出索赔，以收回发生的损失。如果肇事者没有保险，则可能需要采取不同的措施追究驾驶员的个人责任。

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