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悉尼大学金融风险管理硕士课程辅导

作者：海马发布时间：2024-08-14 14:25:44

金融风险管理策略是旨在应对各种形式金融风险的行动计划或政策。对于任何公司或个人而言，这些策略对于管理在经济和金融体系内运营所固有的金融风险都非常重要。

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一、金融风险示例

在我们提出金融风险管理策略之前，我们首先需要了解个人、公司和金融机构所面临的金融风险的性质。一般来说，金融风险是指具有不良或不可预测的财务结果或影响的事件或发生情况。

个人在生活的许多方面都面临金融风险。这些风险的形式包括：

失业或收入损失风险：包括失业、就业不足、健康问题、残疾和过早死亡。
更高或意外支出风险：包括支出高于预算或不得不处理不可预见的紧急费用。
与资产/投资相关的风险：包括资产/投资价值的潜在下降，以及资产的潜在损坏和盗窃。
与债务或信贷融资相关的风险：包括无法偿还信用卡债务、资产贷款、抵押贷款等。
对于公司和金融机构而言，还面临其他类型的风险，例如：
市场风险：基于整个金融市场的动态，金融资产可能发生损失的风险，例如，股票证券损失其价值的很大一部分。
信用风险：交易对手可能违反其合同义务的风险，例如，个人拖欠个人贷款。
流动性风险：由于现金限制可能无法满足资金义务的风险，例如，银行没有足够的现金来满足存款提取需求。
操作风险：由于内部流程、人员和系统失败而导致损失的风险。例如，员工在交易中犯错导致货币损失。

二、金融风险管理策略

个人和公司的金融风险管理首先要通过一个包括以下步骤的四阶段过程：

识别潜在的金融风险
分析和量化这些风险的严重程度
决定管理这些风险的策略
监测策略的成功

个人、公司和金融机构都有多种风险管理策略可用。

在个人层面，一些风险管理策略包括：

风险规避：消除可能使个人面临风险的活动;例如，个人可以通过避免使用信贷进行购买来避免信用/债务融资风险。

风险降低：减轻潜在损失或潜在损失的严重程度;例如，个人可以分散其投资组合以降低其投资组合经历严重负向回撤的风险。

风险转移：将风险转移给第三方的过程;例如，个人可能购买人寿保险政策，将过早死亡的风险转移给保险公司。

风险自留：接受特定风险责任的过程，例如，个人故意不为其财产投保。

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