埃克塞特大学银行法课程辅导

在美国，一系列令人眼花缭乱的地方、州和联邦法规对金融机构进行监管。在这个领域的法律职业生涯通常收入丰厚，并且律师在这个领域可以选择各种专业方向。

联邦存款保险公司

联邦存款保险公司(FDIC)是为银行客户存款提供担保的机构。该公司监控银行的资本充足率(资本充足率是指存款与贷款的比率)。银行被要求保留一定数量的资本，以确保其客户能够随时取用资金。

资本充足率规定防止银行将客户委托给他们的所有资金全部贷出并可能损失。健康的资本充足率被认为是百分之十(或更高)。在这个水平上，银行必须将至少 0.1 的资金以安全的流动资产形式存入。

FDIC 认为百分之八的资本充足率是足够的。当资本充足率下降到百分之六(或更低)时，当局将介入。如果银行宣布破产，FDIC 也会介入并接管运营。

该公司旨在使银行债权人获得的回报最大化。在这种情况下，我们也将存款人归类为债权人，因为从技术上讲银行欠他们钱。

国家信用合作社管理局

该机构执行与 FDIC 相同的职能，但涉及存入信用合作社的资金。

1.货币监理署

货币监理署(OCC)有更广泛的职责。任务包括：

确保国家银行体系安全;

通过允许银行增加所提供的服务范围来确保维持公平竞争;

提高 OCC 的运作效率;

确保每个美国人都能平等地获得所提供的金融服务;

执行防止洗钱或为非法活动提供资金的法规;

调查与国家银行有关人员的不当行为。

为什么我们需要银行法?

银行对经济有重大影响。如果金融机构内部出现问题，消费者将遭受损失。银行系统内的严重问题也对经济产生深远影响。

如果我们可以依靠银行以客户的最佳利益运作，我们就不需要这些法规。然而，2007 - 2009 年的次贷危机证明，银行还有很长的路要走。

2008 年次贷危机发生了什么?

银行家们进行了不良的贷款操作，导致了 2007 年房地产泡沫的破裂。金融家们降低贷款利率以使抵押贷款更容易获得，但他们当时也进行了鲁莽的贷款。

当泡沫破裂时，经济衰退来袭。市场上房产供过于求，价值暴跌。许多房主的抵押贷款远远高于房产的价值。这种不幸的现象直接归因于银行和其他贷款机构的贪婪。

然而，遭受损失的不仅仅是美国经济。全球都感受到了连锁反应，引发了全球经济衰退。

银行必须受到严格监管

现有的银行法规是为了防止类似 2008 年危机的事件再次发生。监管机构旨在创建一个透明和公平的银行体系。这是一个充满活力的领域，法律经常变化，而且很少没有争议。

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